Introduction
L’environnement financier actuel est en constante évolution. C’est la raison pour laquelle les banques doivent rapidement trouver de nouvelles façons de rationaliser leurs architectures bancaires actuelles afin d’être plus agiles et de garder une longueur d’avance. En raison de la pression toujours grandissante d’un marché financier agité, il est crucial que les banques oublient les modèles numériques passés pour se diriger vers de nouveaux modèles.
Il va sans dire qu’un système bancaire moderne nécessite des solutions bancaires modernes. Pour commencer, une transformation réussie passe par un investissement dans des systèmes bancaires modernes, capables de surmonter les pièges des systèmes obsolètes et ainsi d’améliorer les produits et les services d’une institution.
Par conséquent, l’architecture bancaire, comme toute autre architecture d’entreprise, a besoin d’évoluer pour rester concurrentielle dans le monde du numérique. C’est pour cette raison qu’il est conseillé aux banques de proposer leurs services en ligne, d’adopter une culture privilégiant la technologie, et de mettre en place une transformation vers une architecture bancaire numérique.
Que signifie architecture bancaire ?
Qu’est-ce que l’architecture bancaire ? Que signifie architecture bancaire dans un contexte numérique ?
La définition de l’architecture bancaire peut être résumée comme l’ensemble des cadres mis en place et utilisés par les banques dans le but de fournir des services bancaires, et ceux parcourus par les clients et les employés. Si l'on compare une banque à une grande pièce, alors l’architecture bancaire peut être perçue comme le design de cette pièce. La fonction de la pièce, les meubles et son style ont tous une incidence sur l’expérience des personnes qui travaillent à la banque et de celles qui souhaitent l’utiliser. Le fait de se déplacer aisément ou avec difficulté dépend de la qualité du design.
Dans un contexte moderne, les clients cherchent des façons de naviguer plus facilement sur l’espace virtuel de leur banque. Les systèmes devraient être plus rapides, plus simples et plus pratiques. Si les banques se tournent vers une approche centrée sur le client, chose que nous développerons dans la section suivante, la simplification devrait alors être l’objectif premier.
Le secteur bancaire s’est nettement dirigé vers des formes plus techniques et multicanales au cours des vingt dernières années. Afin de répondre aux souhaits des clients concernant la banque numérique, les établissements financiers doivent s’équiper des outils qui créent un espace bancaire pratique.
Cependant, comment les banques planifient-elles et réalisent-elles cette transformation vers un nouveau modèle architectural ? Tandis que chaque banque présente des besoins spécifiques, des objectifs financiers et des comportements de clients différents, toutes les banques nécessitent une stratégie fonctionnelle pour gérer avec succès leur architecture numérique. De la même façon qu’un architecte a besoin d’un plan, de connaissances sur les matériaux et d’un budget bien défini, les banques ont besoin d’outils pour mettre en œuvre un nouveau modèle.
C’est là que l’architecture d’entreprise (AE) entre en jeu. En utilisant des outils d’architecture d’entreprise, les banques peuvent mettre en phase leurs objectifs, leurs services et leurs données en un seul logiciel. Cela leur permet de visualiser, d’organiser et d’élaborer des stratégies pour chaque partie de leur architecture bancaire, et de ne jamais les perdre de vue. Nous examinerons le rôle de l’architecture d’entreprise ultérieurement.
Quels sont les moteurs de la transformation dans l’architecture bancaire ?
Pour comprendre les moteurs de l’architecture bancaire, le mieux est de regarder son évolution.
Les premiers systèmes de core banking ont été mis en place dans les années 70. Par rapport à leurs homologues modernes, ces systèmes étaient plutôt basiques et utilisés uniquement pour effectuer de simples transactions pour les fonctions de core banking. Tout comme les caractéristiques culturelles, scientifiques et sociologiques de l’époque, la technologie était, dans l’ensemble, bien moins intégrée dans le secteur bancaire.
Au cours des années 80 et 90, l’industrie bancaire a commencé à intégrer des services bancaires sur internet (inaugurés par la Banque d’Écosse) et a adopté de plus en plus de systèmes centrés sur le client et des comptes bancaires accessibles à distance, ainsi que des logiciels de financement modernes.
À l’aube du nouveau millénaire, les banques ont connu l’essor des plates-formes bancaires multicanales et les banques en lignes sont pleinement entrées dans la sphère publique. Au même moment, les banques ont commencé à utiliser de grands ensembles de données dans le but de créer des solutions modernes de core banking.
Vers 2010, la technologie grand public a rapidement évolué et les systèmes bancaires mobiles (ou mobile banking) se sont généralisés. L’architecture centrale nécessitait d’importants investissements en raison de réglementations de plus en plus strictes. Les banques du monde entier grinçaient des dents face aux nouvelles exigences et normes technologiques.
Fin 2010, les systèmes technologiques sont arrivés à maturité avec la banque mobile, la banque en ligne et la compatibilité avec les réseaux sociaux, devenant ainsi les nouvelles figures de proue des services bancaires en contact direct avec les clients.
Si cette courte histoire semble clairement montrer une tendance, c’est que l’architecture bancaire a toujours été propulsée par la technologie et l’attention portée aux clients. C’est un facteur important à garder en tête lors de l’adoption d’un cadre numérique. Les services devenant plus rapides, plus intuitifs et flexibles, l’architecture bancaire doit leur emboîter le pas.
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